La Suisse est-elle sur le point de devenir le premier pays à proscrire la société sans espèces ?

Comme dans les pays voisins, l’Allemagne et l’Autriche, l’argent liquide est toujours roi en Suisse, même si c’est de manière très réduite. Mais les Suisses auront bientôt l’occasion de se prononcer sur la conservation indéfinie des billets et des pièces.

Il s’agit d’une nouvelle positive rare qui, comme on pouvait s’y attendre, n’a reçu pratiquement aucune attention au-delà des frontières suisses. Pour autant que je sache, aucun des médias traditionnels aux États-Unis, au Royaume-Uni, en France, en Allemagne ou en Espagne n’a pris la peine de couvrir cette histoire. En fait, je n’ai eu vent de cette affaire qu’il y a quelques jours, plus d’une semaine après sa publication, parce qu’une de mes connaissances ayant de la famille en Suisse m’en a parlé.

Voici donc l’essentiel de l’histoire : Au début de la semaine dernière, un groupe de pression suisse à tendance libertaire, le Mouvement suisse pour la liberté (MSL), a annoncé qu’il avait recueilli suffisamment de signatures (111 000) pour déclencher un vote national sur la préservation de l’argent liquide pour la postérité. Si elle est adoptée, l’initiative obligerait le gouvernement fédéral à veiller à ce que les pièces et les billets de banque soient toujours disponibles en quantité suffisante. En outre, toute tentative de remplacer le franc suisse par une autre monnaie – peut-être une référence à une monnaie numérique de la banque centrale – devrait également être soumise au vote populaire.

De Reuters :

Les citoyens suisses auront la possibilité d’essayer de faire en sorte que leur économie ne devienne jamais sans argent liquide, a déclaré un groupe de pression, après avoir recueilli suffisamment de signatures lundi pour déclencher un vote populaire sur la question.

Le Mouvement Suisse Libre (MSF) estime que l’argent liquide joue un rôle de moins en moins important dans de nombreuses économies, les paiements électroniques devenant la solution par défaut pour les transactions dans des sociétés de plus en plus numérisées, ce qui permet à l’État de surveiller plus facilement les actions de ses citoyens.

Elle souhaite qu’une clause soit ajoutée à la loi suisse sur la monnaie, qui régit la manière dont la banque centrale et le gouvernement gèrent la masse monétaire, stipulant qu’une “quantité suffisante” de billets de banque ou de pièces doit toujours rester en circulation…

En vertu du système suisse de démocratie directe, la proposition deviendrait une loi si elle était approuvée par les électeurs, mais le gouvernement et le parlement décideraient de la manière dont cette loi serait appliquée.

Selon le MSL, l’argent liquide joue un rôle de moins en moins important dans de nombreuses économies, y compris en Suisse, car les méthodes de paiement numériques s’imposent, ce qui permet à l’État et à la banque centrale de suivre plus facilement le comportement des citoyens.

“Il est clair que (…) se débarrasser de l’argent liquide ne touche pas seulement aux questions de transparence, de simplicité ou de sécurité (…) mais comporte également un énorme danger de surveillance totalitaire”, a déclaré Richard Koller, président du MSL, sur le site web du groupe.

L’argent liquide reste roi en Suisse, mais de manière très réduite

Comme dans les pays voisins, l’Allemagne et l’Autriche, l’argent liquide est toujours roi en Suisse, même si son rôle s’est considérablement réduit ces dernières années. Selon les résultats de la dernière enquête de la Banque nationale suisse sur les habitudes de consommation de la population, menée à l’automne 2020, 97% des citoyens suisses conservent encore de l’argent liquide dans leur portefeuille ou à la maison pour couvrir les dépenses quotidiennes, ce qui est nettement supérieur à la plupart des pays.

Quarante pour cent des transactions étaient encore effectuées en espèces, ce qui est également plus élevé que de nombreux voisins européens de la Suisse plus dépourvus d’espèces, comme le Royaume-Uni (environ 15 %), la Suède (moins de 10 %) et la Norvège (3-4 %, le plus faible niveau d’utilisation d’espèces au monde). Mais il s’agit d’une baisse par rapport aux quelque 70 % enregistrés trois ans plus tôt. De plus, en termes de valeur de transaction, la carte de débit a récemment dépassé l’argent liquide comme méthode de paiement avec la plus grande part pour les paiements non récurrents.

“Les résultats de l’enquête montrent qu’en termes de nombre de paiements effectués, l’argent liquide reste l’instrument de paiement le plus fréquemment utilisé par la population suisse”, a déclaré Fritz Zurbrugge, alors vice-président de la direction générale de la Banque nationale suisse. “Par rapport à 2017, année de la première enquête sur les moyens de paiement, sa part d’utilisation a toutefois nettement diminué. La pandémie de coronavirus a donné un élan supplémentaire à ce passage des moyens de paiement en espèces aux moyens de paiement scripturaux.”

Comme les lecteurs le savent bien, la pandémie a rapidement intensifié les forces préexistantes, principalement en raison des craintes infondées que les espèces puissent exacerber la propagation du COVID. Ces craintes ont été alimentées et amplifiées par les médias grand public et exploitées par certains détaillants (comme le supermarché britannique Tesco) pour justifier l’incitation de tous les clients à éviter les paiements en espèces. Aujourd’hui encore, alors que la plupart des mesures de santé publique (du moins celles qui ne sont pas pharmaceutiques) sont reléguées au second plan, les détaillants de certains pays continuent de refuser les paiements en espèces.

Trois avantages uniques du numéraire, selon la BNS

La date du référendum sur l’initiative sur l’argent liquide n’a pas encore été fixée. Un reportage vidéo de Swiss Info sur la question souligne qu’aucun des principaux partis politiques suisses ne soutient l’initiative. Il soulignait également les références libertaires du FSB tout en comparant l’initiative sur l’argent liquide à l’initiative ratée sur la monnaie souveraine de juin 2018, également connue sous le nom de Vollgeld, qui visait à mettre fin aux réserves fractionnaires en incluant la création de monnaie scripturale dans le mandat légal de la Banque nationale suisse (BNS).

La BNS s’est opposée à ce référendum. On ne sait pas encore ce qu’elle pense de l’initiative sur l’argent liquide. Officiellement, la banque centrale n’a pas de préférence quant à savoir si les gens paient en espèces ou avec des alternatives numériques. Ce qui compte, c’est la liberté de choix. Dans un discours prononcé en novembre dernier sous le titre “Populaire, mais sous pression – le cash à l’ère du numérique”, Martin Schlegel, vice-président de la direction générale de la BNS, a souligné trois avantages essentiels du cash par rapport aux paiements numériques :

• Premièrement, les espèces permettent de gérer son argent de manière claire et simple. Il est plus facile de garder le contrôle de ses dépenses avec des billets et des pièces. Il suffit d’ouvrir son portefeuille pour savoir si l’on peut se permettre des dépenses supplémentaires. Ce n’est pas sans raison que les parents donnent généralement aux enfants leur argent de poche en espèces. En revanche, lorsque vous présentez une carte plastique à un terminal de paiement, vous ne voyez qu’un montant qui sera débité de votre compte à un moment donné.
• Deuxièmement, grâce à sa simplicité d’utilisation, l’argent liquide permet à chacun de participer à l’économie dans la vie sociale. Vous n’avez pas besoin d’un compte ou d’un téléphone portable pour payer avec des pièces et des billets, ni d’une affinité avec la technologie numérique.
• Troisièmement, lorsque vous payez en espèces, vous n’avez pas besoin de fournir des informations personnelles telles que votre nom ou votre numéro de carte. En revanche, dans le cas des paiements électroniques, des informations sur les personnes qui effectuent le paiement et sur leur comportement en matière de paiement sont stockées.

Pour que les gens puissent continuer à profiter de ces avantages, M. Schlegel a déclaré que la BNS doit contribuer à préserver l’infrastructure du numéraire en Suisse, qui comprend les opérateurs de traitement des espèces et les banques commerciales. Cela signifie également que les magasins doivent continuer à accepter les billets et les pièces pour les achats.

Mais avant d’aller trop vite, en Suisse, le résultat d’un référendum ne devient pas automatiquement une loi. Comme l’a aimablement fait remarquer Irrational, un lecteur de NC, il existe de nombreux cas où le gouvernement, le parlement, les tribunaux et les organismes officiels suisses ont retardé et/ou édulcoré une législation indésirable approuvée par la population.

La “crise de l’argent liquide” en Norvège

Dans certains pays qui sont plus avancés sur la voie d’une existence entièrement sans espèces, les banques centrales et les gouvernements prennent déjà des mesures pour préserver les services en espèces. C’est le cas de la Norvège. Dans une étude réalisée en 2021, la banque centrale du pays, la Norges Bank, a constaté que de nombreuses banques commerciales du pays n’acceptaient plus de fournir des services en espèces. Cette situation est devenue un facteur exacerbant majeur lors de la “crise de l’argent liquide” de mai 2022 en Norvège, lorsque les terminaux de cartes à travers le pays sont tombés en panne pendant des heures, laissant des millions de personnes dans l’incapacité d’effectuer des transactions.

Cette crise a souligné l’importance de l’argent liquide, que Schlegel décrit comme étant “particulièrement
particulièrement à l’épreuve des crises” :

Vous pouvez toujours payer avec des billets de banque même lorsqu’un terminal de carte ne fonctionne plus, lorsque votre téléphone portable n’a plus de réseau ou lorsqu’il n’y a plus d’électricité. L’argent liquide constitue donc une importante solution de secours en cas d’interruption locale – ou même généralisée – des paiements par carte ou par application.

La “crise de l’argent liquide” en Norvège semble avoir incité le gouvernement et la Norges Bank à renforcer les services en espèces et le droit de payer en billets et en pièces. En septembre 2022, le ministère de la justice et de la protection civile a soumis une proposition de modification de la loi visant à renforcer le droit de payer en espèces, les commerces physiques étant tenus de l’accepter et des dispositions étant prévues pour examiner les cas individuels pour d’autres services.

Mais dans le même temps, la plupart des banques centrales, y compris la Norges Bank et la BNS, étudient également la possibilité de lancer leurs propres monnaies numériques de banque centrale, ou CBDC, dans un avenir pas trop lointain. Si la plupart des banques centrales ont déclaré à plusieurs reprises que les CBDC, une fois lancées, coexisteront avec l’argent liquide, rien ne garantit que c’est ce qui se produira, ni dans quel type de conditions.

En 2019, un billet de blog sur le site du FMI, intitulé “Cashing In : How to Make Negative Interest Rates Work”, basé sur une étude des services du FMI, postulait la mise en place d’un système de double monnaie dans lequel l’argent liquide se déprécierait progressivement par rapport à la monnaie électronique, permettant ainsi à la banque centrale de fixer “un intérêt aussi négatif que nécessaire pour contrer une récession, sans déclencher de substitutions à grande échelle vers l’argent liquide”.

Comme le notent les auteurs du billet eux-mêmes, la mise en œuvre d’un tel système “nécessiterait d’importantes modifications du système financier et juridique” de chaque pays. “En particulier”, poursuivent-ils, “des questions fondamentales relatives au droit monétaire devraient être abordées et la cohérence avec le cadre juridique du FMI devrait être assurée. En outre, cela nécessiterait un énorme effort de communication”.

La raison en est que la plupart des gens dans la plupart des pays, s’ils étaient consultés comme il se doit, choisiraient probablement de ne pas vivre dans une économie où les taux d’intérêt seraient nettement inférieurs à zéro et où l’argent liquide serait, de par sa conception et sa législation, en constante dépréciation, encore plus qu’aujourd’hui. Ils préféreraient probablement aussi ne pas vivre dans une économie basée sur la CBDC, où des banques centrales largement irresponsables disposeraient de pouvoirs de surveillance et de contrôle sans précédent sur la population.

Voilà le problème : le public, que ce soit au Nigeria, au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Russie, au Brésil ou dans la zone euro, n’est pas consulté. Et c’est pourquoi ce qui se passe en Suisse est potentiellement si important. Il y aura au moins un débat public sur la question.

Comme le note le président du MSL, Richard Koller, faire passer de telles garanties d’accès à l’argent liquide dans l’Union européenne impliquerait le processus “presque impossible” d’obtenir l’approbation des 27 États membres. Cela impliquerait également un degré de consultation publique, de représentation et de responsabilité qui n’existe tout simplement pas au niveau de l’UE.

Si le référendum du MSL sur la préservation de l’argent liquide était adopté et que le gouvernement promulguait la loi sans trop la diluer (deux gros “SI”), la Suisse pourrait devenir un “porte-drapeau européen de la défense de l’argent liquide”, selon M. Koller. Et cela, de l’avis de cet humble blogueur, serait une bonne chose.

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Source : Zero Hedge, Nick Corbishley via NakedCapitalism.com – Traduit par Anguille sous roche