Un rapport du FMI suggère que les scores de crédit pourraient bientôt être basés sur l’historique de navigation sur le web
Un futur dystopique.
Le Fonds monétaire international (FMI) a publié les résultats de recherches menées sur la manière dont les prêteurs sont susceptibles de mener leurs activités à l’avenir, et sur les nouvelles informations et données personnelles que ces sociétés prévoient de commencer à demander aux emprunteurs afin de déterminer leur score de crédit.
La principale conclusion est le passage apparemment inévitable du simple accès aux informations de crédit à l’intégration du comportement en ligne des personnes dans le processus de décision de leur prêter l’argent nécessaire, par exemple, pour acheter une maison.
Par rapport à la façon dont le système fonctionne actuellement dans la plupart des pays, ces changements, qui devraient arriver bientôt, semblent assez envahissants du point de vue de la vie privée, et sans aucune “vision” de garanties appropriées. Les banques et d’autres organismes iront jusqu’à accéder à l’historique personnel de navigation et d’achat. Pour ce faire, elles autoriseront des systèmes automatisés, alimentés par des algorithmes, à récolter ces données et à les transformer en rapports de crédit.
Extrait du rapport :
“L’utilisation de données non financières aura des effets importants sur la fourniture de services financiers. Traditionnellement, les banques s’appuient sur l’analyse des informations financières des clients provenant des flux de paiement et des documents comptables. L’essor d’Internet permet d’utiliser de nouveaux types de données non financières sur les clients, comme l’historique de navigation et le comportement d’achat en ligne des particuliers, ou les évaluations des clients pour les vendeurs en ligne.”
Actuellement, les personnes qui espèrent contracter un prêt peuvent s’attendre à ce que l’on vérifie la longueur de leurs remboursements et de leurs antécédents de crédit, ainsi que le montant total de leur dette, mais à l’avenir, suggère l’étude du FMI, cette vérification sera élargie pour inclure ce que l’on appelle l’empreinte numérique des personnes – soit collectée à partir de données déjà accessibles au public, soit obtenue par les agences d’évaluation du crédit.
L’objectif déclaré est d’améliorer les “prévisions de défaut de remboursement des prêts” – et la tendance à venir est vendue comme un moyen de donner accès à l’argent à des personnes qui, jusqu’à présent, n’étaient pas en mesure d’utiliser des prêts parce que leur statut était “impossible à détecter”. Connus également sous le nom d’“invisibles du crédit”, ces personnes sont pour la plupart des minorités à faible revenu et des immigrants, et le fait d’avoir accès à leurs habitudes et à leur comportement personnels tels qu’ils sont exposés sur Internet est censé aider les banques et autres prêteurs à les “profiler” avec suffisamment de précision pour déterminer s’il convient de leur accorder un prêt.
D’un autre côté, les citoyens qui sont “scorables” mais dont le score est faible pourraient souffrir du nouveau système en cours d’élaboration, car leur activité en ligne pourrait persuader les prêteurs de leur couper l’accès à l’argent.
Bien que l’évolution dans cette direction semble inévitable, certaines réponses clés manquent : quelles données extraites d’Internet seront utilisées pour déterminer la cote de crédit d’une personne, et comment elles seront sécurisées.
Le post du FMI prévient toutefois qu’il faut s’attendre à un “compromis entre efficacité et confidentialité”.
Source : Reclaim The Net – Traduit par Anguille sous roche
